10 coisas que a bancarrota me ensinou

Sarah Kathleen Jensen Blocked Desbloquear Seguir Seguindo 10 de janeiro

Meu marido e eu acabamos de entrar em concordata pela segunda vez … porque não acertamos na primeira vez. Nós estávamos constantemente tentando recuperar o atraso e acabamos deixando nossa primeira falência ser dispensada. Então nós arquivamos novamente.

Falência não é um lugar divertido para se estar. É bastante constrangedor ser honesto. Anuncia ao mundo que nos chupamos com dinheiro.

Eu cresci pobre. Meu marido cresceu muito confortavelmente. Meus pais eram completamente opostos em relação ao dinheiro. Meu pai vivia de maneira simples, pagava pensão alimentícia e raramente fazia uso de qualquer coisa (isso eu posso dizer). Minha mãe e eu vivíamos simplesmente até que ela terminou a faculdade e se casou novamente. Nós ainda não éramos de classe média, mas não tínhamos um pagamento de casa e minha mãe trabalhava em tempo integral. Eu não senti falta de nada. Se tivéssemos dinheiro, gastávamos. Se não tivéssemos dinheiro, não o gastávamos. E nós ajudamos a família com dinheiro quando precisavam e nós a tínhamos, e vice-versa. Foi assim que cresci.

Eu me ressenti com a maneira como meu pai lidava com dinheiro porque eu não achava que ele usou o suficiente disso em mim (isso mudou quando eu cheguei na idade adulta, mas quando era adolescente, era certamente o que eu sentia).

Meu marido diz que seus pais também não eram bons com dinheiro, mas seu pai era um advogado, então eles ainda estavam muito confortáveis.

Como adultos, meu marido e eu tivemos experiências diferentes. Ele se casou jovem e teve que sustentar sua esposa e três meninos. Peguei uma quantia ridícula de empréstimos estudantis, continuei a gastar quando tinha dinheiro, mas consegui morar em Nova York enquanto pagava minhas despesas mensais, empréstimos estudantis e dívidas.

Quando nos casamos, ele trouxe toda a sua dívida conjugal e um pequeno (comparado ao meu) empréstimo estudantil. Eu trouxe dívida de empréstimo estudantil e dívida de cartão de crédito, bem como uma hipoteca. Nós compramos a casa em meu nome cerca de dois meses antes de nos casarmos. Temos um negócio insano em uma casa hipotecada (que não parecia uma casa hipotecada; todas as maçanetas estavam lá, etc) e acabamos com uma hipoteca para invejar.

Nós estávamos na posição perfeita para ficar livre da dívida e economizar dinheiro.

Mas nós não fizemos.

Quando ganhamos mais dinheiro, gastamos. E quando as coisas ficavam difíceis, gastávamos dinheiro que não tínhamos para sobreviver porque não tínhamos economias. Nós roubamos Pedro para pagar Paulo.

Nós refinanciamos nossa hipoteca para consolidar parte de nossa dívida.

Nós compramos dois carros novos.

E então meu marido não tinha mais o emprego dele. E eu não estava mais ensinando como adjunto. Ele trabalhou, mas não era o mesmo salário de antes. E eu perdi quase US $ 10 mil em renda.

Logo estávamos atrasados em tudo. Carros, casa, cartões de crédito.

As coisas estão melhores agora. Nós dois temos bons empregos pagos. Nós não estamos jogando catch-up, mas estamos em um orçamento mais apertado. Nós temos esperança para o futuro. Estamos em um plano de 5 anos, mas não ficaremos completamente livres da dívida em 5 anos. Ainda teremos que cuidar de nossos empréstimos estudantis e de nossa hipoteca, mas todo o resto será resolvido.

Durante todo esse processo (sim, sei que ainda está em andamento), aprendi muito.

  1. É importante estar na mesma página que seu cônjuge. Aprenda a se comunicar sobre dinheiro. Despesas. É uma droga (é uma droga), mas é necessário. Fale sobre como você quer / precisa gastar cada cheque de pagamento, bem como qualquer dinheiro extra que possa estar vindo em sua direção (bônus, reembolsos de impostos, etc).
  2. Aprenda a dizer não uns aos outros. Nós compramos um conjunto de panelas ridiculamente caro (era titânio) porque nós dois pensamos que o outro realmente queria. Êles são ótimos. Exceto que ainda acabamos comprando uma frigideira antiaderente do Walmart para que pudéssemos cozinhar ovos facilmente. Esta também é a razão pela qual temos dois aspiradores Dyson e compramos dois carros novos, entre outras coisas.
  3. Evite os gastos de vingança. É quando um de vocês se esbanja sem dizer ao outro, então o outro gasta dinheiro só porque é justo. Não faça isso.
  4. Problemas de dinheiro fazem você com excesso de peso. Ok, isso não é um fato, mas eu acredito que há uma forte correlação. E deixe-me dizer-lhe, não uma pessoa que pediu falência no tribunal no mesmo dia que nós foi um peso saudável. Eles estavam todos acima do peso (incluindo nós). Problemas financeiros afetam todas as áreas da sua vida. Se as suas finanças estão em desequilíbrio, é provável que o resto da sua vida também esteja desequilibrado.
  5. Mais pessoas do que você imagina entraram em falência, ou tiveram sérias situações financeiras. Você não está sozinho. Portanto, não tenha medo de pedir ajuda.
  6. Falência é apenas uma falha de vida se você optar por não aprender com isso. Use isso como uma oportunidade para um novo começo e uma chance de crescer.
  7. Consolidação não resolve nada. É um band-aid. Mudar os hábitos de consumo é o que muda as coisas.
  8. Um fundo de emergência é essencial. A vida não se importa com o seu endividamento ou orçamento. Seu micro-ondas ainda vai morrer, seu carro ainda terá um flat, seu ar-condicionado ainda vai sair. Sem esse fundo de emergência, você está se esforçando para encontrar o dinheiro para cuidar das coisas, o que muitas vezes deixa outras contas sem pagamento.
  9. Tome um dia de cada vez. A falência é um processo estressante. Alguns dias você se sentirá esperançoso em relação ao seu futuro financeiro e, às vezes, se sentirá sobrecarregado pela situação em que se encontra. Assuma a experiência de cada um deles e lembre-se de dar uma folga naqueles dias ruins.
  10. Encontre um sistema. Eu não me importo com o sistema que você usa, mas você precisa encontrar um que funcione para você. Assim como você precisa de uma mudança de estilo de vida em vez de uma dieta, você precisa de um sistema financeiro e não apenas um orçamento. O que quero dizer com isso, é que você precisa descobrir um sistema de hábitos financeiros que funcione para você e sua família e, em seguida, cumpri-lo. Existem vários por aí (nós usamos o sistema de Dave Ramsey ), então escolha um, ou misture e combine, mas escolha algo.

Confira a lista de leitura e o fator financeiro para mais recursos .