3 maneiras de prevenir a inflação no estilo de vida

Quan Truong Blocked Unblock Seguir Seguindo 13 de janeiro

Eu escrevi muito sobre como economizar dinheiro. Afinal, para construir riqueza, você tem que gastar menos do que ganha e investir o resto . Mas muitas vezes, à medida que progredimos em nossas carreiras, nossas despesas aumentam com nossa renda. Este é um fenômeno conhecido como inflação de estilo de vida. Confira meu artigo mais recente para mais detalhes sobre a inflação de estilo de vida.

Então, como você evita gastar mais enquanto ganha mais? Abaixo estão 3 maneiras de ajudar você a manter seus custos sob controle.

Conheça seus custos

Quando eu estava na faculdade, um dos meus professores disse: "Você não pode melhorar o que não pode medir". Se você estivesse tentando perder peso, você subiria na escala para ver como estava indo. O mesmo vale para evitar a inflação no estilo de vida. Você precisa saber quais são seus custos para evitar uma inflação desnecessária.

Isso significa acompanhar suas despesas. Você sabe quanto gasta em comida a cada mês? E quanto ao entretenimento? Conhecer esses números a cada mês ajudará você a determinar se seus custos estão ou não subindo inadvertidamente.

David Bach, autor de The Automatic Millionaire, gosta de usar um exercício onde você calcula todos os custos que você tem em um único dia.

Para muitas pessoas que passam por este exercício, elas descobrirão que têm muitas transações pequenas ao longo do dia. Talvez você compre um café e pastelaria pela manhã por US $ 5. Então você pára na máquina no meio da manhã por mais US $ 2. Você almoça com seus colegas de trabalho por US $ 10. Você pode parar para um lanche no seu caminho para casa por mais US $ 5. E depois de um longo dia no trabalho, você não sente vontade de cozinhar, então você come por US $ 15.

Cada uma dessas compras sozinha é pequena e parece insignificante no grande esquema das coisas. Mas vamos olhar para a matemática. No total, são quase US $ 40 por dia. Multiplique isso por 5 dias por semana e você está em US $ 200 por semana. Extrapole isso para um ano e você está gastando $ 10.400!

Mas não precisamos parar por aí. Se você, em vez disso, pegasse os mesmos US $ 10.400 e os investisse todo ano, assumindo um retorno anual de 7% , teria US $ 982.392 após 30 anos!

David Bach chama isso de The Latte Factor. A idéia é que seu café da manhã está custando muito mais do que você imagina. E como você pode ver na matemática, é verdade!

Cada uma das pequenas compras por si só parece insignificante, mas quando você as adiciona juntas, pode ver como elas começam a somar. Sem medir essas compras, é quase impossível ver onde seu estilo de vida se tornou inchado.

Acho que a maneira mais fácil de controlar minhas despesas é colocar todas as compras em um cartão. Quando eu digo todas as compras, quero dizer tudo. Solteiro. Compra.

A razão pela qual eu faço isso é porque a transação é então rastreada automaticamente e eu posso voltar e revisá-la mais tarde online. Eu uso o Mint para agregar todas as minhas transações. Eu tenho uma planilha personalizada onde posso exportar minhas transações e revisar onde meus gastos foram no último mês.

Apenas certifique-se de pagar sua fatura de cartão de crédito integralmente .

Esqueça os Joneses

Uma das outras maneiras pelas quais você pode acabar inflando seu estilo de vida é comparando-se com os outros . Vendo o novo carro de Fred pode fazer você mesmo querer um novo. Mas isso é apenas outra maneira pela qual a inflação do estilo de vida é capaz de penetrar em sua vida.

Eu escrevi um artigo inteiro sobre este assunto, mas a ideia básica é que você não deveria estar comparando a si mesmo com os outros. Especialmente desde que aqueles “outros” que você está se comparando podem estar vivendo em uma casa financeira de cartas.

Thomas J. Stanley e William D. Danko, autores de The Millionaire Next Door, descobriram que aqueles que correspondem à imagem estereotipada de um milionário geralmente não são, de fato, milionários. Seu conhecido que mora em uma mansão e dirige um carro novo a cada ano tem mais chances de pagar para pagar a montanha de dívidas que acumulou.

Por outro lado, o seu milionário típico é mais provável que seja o seu vizinho indefinido que viveu na mesma casa toda a sua vida e dirige um carro de 10 anos de idade. Essa pessoa manteve seus custos de estilo de vida relativamente estáveis durante toda a sua vida. Ao fazer isso, cada vez que sua renda aumentava, em vez de gastar mais, ela economizava mais . Isso permitiu que ela alcançasse o verdadeiro status de milionário.

Então aqueles que parecem milionários são apenas pessoas que deixaram a inflação do estilo de vida tomar conta de suas vidas. Se você quer ser um verdadeiro milionário, esqueça-se de “acompanhar os Joneses” e mantenha seu estilo de vida simples.

Evite anunciar

Este é um pouco mais difícil de implementar, mas posso dizer por experiência que realmente funciona. O objetivo da publicidade é nos levar a gastar mais. Se você conseguir se afastar dos anúncios, é menos provável que gaste mais e é mais fácil evitar a inflação no estilo de vida.

Pense sobre isso. A publicidade é um negócio de US $ 190 bilhões somente nos Estados Unidos ! Por que as empresas gastariam US $ 190 bilhões ? Porque funciona . Há muitas pessoas que pensam que a publicidade não funciona nelas. Mas os indivíduos mais experientes entendem que, mesmo quando não estão conscientemente pensando em propagandas, esses mesmos anúncios estão afetando seu comportamento inconscientemente.

Eu posso falar por experiência pessoal. Uma década atrás, eu assistia regularmente à TV duas a três horas por dia. Considerando que cada hora de TV geralmente resulta em 20 minutos de anúncios, eu estava gastando quase uma hora por dia vendo anúncios! Aos 30 segundos uma peça, são 120 peças diferentes de propaganda!

Hoje, nem tenho cabo ou satélite. Além da economia direta de não pagar uma conta de TV, notei que não estou tentado a comprar tanta coisa. Sem TV, não estou exposta a quase tantos anúncios e, portanto, não sou tão afetado por ela.

Você vê, o primeiro objetivo da publicidade é simplesmente levá-lo a pensar sobre a marca ou produto. Ver um anúncio uma vez pode não fazer você mudar seu comportamento, mas vê-lo 20 a 30 vezes provavelmente afetará você de uma forma ou de outra. Ao inundar você com mensagens sobre uma marca ou produto, as empresas podem fazer com que você pense mais sobre isso. Se você pensar, é mais provável que você compre.

Um objetivo secundário é associar produtos e marcas a sentimentos e impressões positivos gerais. Quando você vê um comercial que evoca sentimentos positivos ao lado de um produto ou marca, você conecta subconscientemente os sentimentos ao produto ou à marca. Ao nos inundar com esses tipos de mensagens de novo e de novo, assim como os cães de Pavlov , começamos a associar certos produtos a sentimentos de felicidade. Então, desejamos comprar esses produtos porque acreditamos subconscientemente que eles nos trarão felicidade.

Então, como você evita anúncios em um mundo em que o indivíduo médio vê de 4.000 a 10.000 anúncios por dia ? Por um lado, corte o cabo. Não só o cabo custa uma quantia ridícula de dinheiro a cada mês, você também está pagando para ver propagandas que fazem com que você compre mais coisas. Netflix e / ou Hulu são opções muito mais baratas.

Em segundo lugar, desinscreva-se desses e-mails de marketing. Eu costumava receber até 50 e-mails por dia apenas de anúncios até que decidi cancelar a inscrição de tudo que eu não queria ver. Agora, na maioria dos dias, posso acessar minha caixa de entrada sem receber um único anúncio.

Finalmente, tome consciência da publicidade a que você está exposto. Eu gosto de jogar um jogo onde cada vez que eu vejo uma marca específica em um programa de TV ou filme, eu aponto para ele e digo " colocação de produtos ". Na maioria das vezes, Kelsey apenas revira os olhos. Mas você ficaria surpreso com a frequência com que as marcas tentam subconscientemente entrar em nossos cérebros. Nesse caso, saber realmente é metade da batalha.

A inflação no estilo de vida é provavelmente o maior obstáculo que a maioria das pessoas tem para se aposentar. Como eu disse no meu artigo anterior, a inflação no estilo de vida é como correr uma corrida onde a linha de chegada continua voltando. Use essas dicas para terminar a corrida mais rápido .