Como um poupador orientado por metas em Lansing faz dinheiro

Nicole Dieker Blocked Desbloquear Seguir Seguindo 3 de agosto de 2017 Crédito da foto: Joel Dinda , CC BY 2.0.

Celia (nome fictício) é uma diretora sem fins lucrativos de 30 anos em Lansing, Michigan.

Celia, quanto dinheiro você está fazendo?

Meu marido e eu ganhamos cerca de US $ 150 mil por ano juntos.

US $ 150.000 por ano? Isso é o que essa pesquisa da Priceonomics considerou “rica”.

O que as pessoas ricas lêem online?
"Rico", neste caso, significa "pessoas com renda de US $ 150.000 ou mais". Thebillfold.com

Você se sente rico?

Mais ou menos. Eu sinto que tenho dinheiro suficiente para viver muito confortavelmente na cidade em que estou agora.

Agradável! O que isso significa? É como uma casa própria ou…?

Sim, nós possuímos duas casas em Lansing. Nós reduzimos em maio para economizar ainda mais dinheiro.

Acho que parte do motivo pelo qual não me sinto necessariamente rico é porque tive muitas despesas até recentemente. Eu nunca cheguei a ver muito desse dinheiro. Mais especificamente, recebi uma promoção em abril de 2016 que aumentou meu pagamento em US $ 12.000 por ano. E até outubro de 2016 eu estava pagando de forma muito agressiva meus empréstimos estudantis privados – cerca de US $ 1.200 por mês. Então, há cerca de nove meses atrás, comecei a me sentir como "uau, eu tenho dinheiro com o qual não sei o que fazer". Mas é que tomamos a decisão de começar realmente a preencher nossa conta poupança.

O que está motivando você a economizar mais? Você está economizando para alguma coisa?

Essa é a grande questão! Anteriormente, estávamos sempre economizando para pagar empréstimos e construir nosso fundo de emergência. No mês passado, percebemos que estamos muito bem nessas duas coisas. Eu acho que o que eu preciso aceitar agora é me permitir gastar o dinheiro!

Talvez umas férias de sonho? ?

Em uma vez-em-um-Lifetime Vacations
Você estaria disposto a economizar por dois anos, entendendo que tudo poderia mudar de vez em quando? thebillfold.com

Férias de sonho com certeza. Ou apenas tirar umas pequenas férias melhores. A viagem está no topo da lista de prioridades.

Neste momento, nossa situação financeira parece boa, mas um pouco inquietante. Eu continuo tentando descobrir o que estamos perdendo. Nós ainda não maximizamos nossos 401 (k), mas isso está na lista de coisas a serem configuradas.

Como estão suas economias de aposentadoria? Você tem apenas os 401 (k) s ou economias adicionais também?

Agora, coloquei 18% (bem, coloquei 10% e meu empregador igualou 8%) e meu marido colocou 10%. Também temos cerca de US $ 80.000 em ações que acabaram de crescer ao longo dos anos. É um pouco embaraçoso dizer que eu não sei muito sobre isso. Meu marido teve a conta criada quando nos conhecemos, e eu simplesmente deixei ele fazer a coisa dele com ela. Nenhum dinheiro está sendo contribuído ativamente para essa conta. Nós fomos a um consultor financeiro no ano passado, quando estávamos contribuindo com um pouco menos, e ele disse que estamos prontos para nos aposentar, e até nos aposentar mais cedo.

Mesmo! Estou impressionado. Ele quis dizer se aposentar aos 40 ou se aposentar aos 60? ?

Eu acho que o objetivo foi se aposentar aos 55 anos. Eu também estou impressionado, mas um pouco cético sobre esse cara. Estou procurando uma segunda opinião, haha.

Isso é justo. Finanças pessoais não tem nada, se não muitas opiniões.

Exatamente!

Parece que você é muito bom em viver sob os seus meios, então. Você tem alguma dívida pendente? Você mencionou empréstimos estudantis …?

Eu paguei meus empréstimos estudantis privados. Eu ainda tenho cerca de US $ 8.000 em empréstimos federais que eu pago o mínimo em cada mês.

Você fez as contas com a vantagem de pagá-las mais rapidamente contra o valor da dívida e poupando uma pilha maior de dinheiro líquido e / ou investimentos?

Eu não tenho! Esta é uma conversa que meu marido e eu sempre temos quando estamos falando sobre o que devemos fazer com o nosso dinheiro. Eu acho que eles não estão machucando ninguém e ele quer jogar nosso dinheiro neles. Parece que nenhum de nós está disposto a fazer as contas, então estamos parados. Também temos um empréstimo de carro de US $ 16.000, que também paramos.

Eu não consigo superar a idéia de apenas estocar o dinheiro agora que alcancei meu objetivo original de pagar meus empréstimos estudantis privados.

Eu acho que é tudo sobre o que você quer fazer a seguir: ficar livre de dívidas, investir mais dinheiro, aumentar as contas de aposentadoria, fazer mais viagens …

Parece que você tem muitas opções.

Muito verdadeiro. Não ajuda que eu não seja ótimo em tomar decisões.

Nós temos um plano para ser livre de hipoteca em quatro anos, no entanto. Então eu acho que é onde estamos jogando nosso dinheiro agora.

Excelente!

É super emocionante para mim. Nós compramos uma casa muito bonita de 1920 em fevereiro de 2014 para obter mais dinheiro que pretendíamos gastar, embora ainda estivesse dentro dos nossos meios. Percebemos no ano passado que nossas prioridades não se alinhavam com o dinheiro que a casa precisava para mantê-la legal. Tivemos a sorte de poder vender nesta primavera e ganhar cerca de US $ 10.000.

Nós compramos uma casa um pouco menos agradável em um bairro um pouco menos agradável por US $ 69.000 em maio. Colocamos 20 por cento e pagamos US $ 1.200 por mês. O pagamento real é apenas cerca de US $ 400 por mês. O objetivo é que isso valha a pena no verão de 2021. Eu fiz as contas com essa!

Você mencionou prioridades mais de uma vez – como você determina essas prioridades? Você reavalia os ao longo do tempo?

Sim, é algo que se fala frequentemente em nossa casa. Parece que normalmente há um grande objetivo e, depois que ele é atingido, passamos para o próximo. (Embora essa conversa me faça pensar que talvez deva haver mais de um objetivo de cada vez.)

E sua hipoteca é seu objetivo atual.

Sim.

Bem, espero que você pague com rapidez e facilidade!

Eu também!

Apenas mais algumas perguntas: primeiro, o que você acha que faz bem financeiramente e o que você gostaria de fazer melhor?

Apesar de ter muito dinheiro para trabalhar, sou realmente bom em orçamentação. Eu servi como membro da AmeriCorps por dois anos logo após a faculdade, então eu sei o que é fazer quase nada. Aprender a orçamentar (e estabelecer metas) é uma necessidade quando você está ganhando US $ 12 mil por ano. Eu definitivamente poderia usar alguma melhoria no planejamento para o futuro. É tudo muito intimidante para mim.

Começando com essa segunda opinião sobre sua aposentadoria, LOL.

Hahaha exatamente!

Última pergunta então: que conselho você tem para os leitores da Billfold?

Puxa, eu sabia que você ia perguntar isso, e eu tenho tentado chegar a algo por alguns dias. Eu não consegui pensar muito, mas meu conselho é levar conselhos de outras pessoas com um pouco de sal. Ou talvez até diga a eles para enfiá-lo. Eu gastei muito dinheiro em coisas que você “deveria” gastar dinheiro (incluindo aquela primeira compra de casa) e vivia para se arrepender. Você faz e não deixa ninguém te dizer de forma diferente!

Texto original em inglês.