Construindo infra-estrutura de dados financeiros através de bancos abertos

Notas de um discurso em uma Thomson Reuters -hosted ODI Futuros eventos sobre o futuro da infra-estrutura de dados financeiros. O evento também incluiu o lançamento de um documento ODI Labs sobre a tecnologia blockchain .

Os dados são infra-estrutura . Assim como as estradas. As estradas nos ajudam a navegar até uma localização, os dados nos ajudam a tomar uma decisão. Na revolução industrial, aprendemos a construir uma boa infra-estrutura rodoviária. Na revolução digital, precisamos aprender a construir uma boa infra-estrutura de dados.

Nossa infra-estrutura rodoviária é mais do que apenas as estradas. Inclui sinais de trânsito que descrevem uma determinada estrada. O código da rodovia que nos diz como devemos nos comportar todos. Organizações que mantêm estradas e garantem que estão lá quando precisamos deles. Quando há buracos e bloqueios de estradas, há pessoas cujo trabalho é corrigir esses problemas. Hoje, podemos ajudar também. Aplicativos como o FixMyStreet nos permitem tirar fotos de buracos e enviá-los aos nossos conselhos locais.

Da mesma forma, nossa infraestrutura de dados é mais do que dados. Os dados são importantes – e esses dados provêm de todo o espectro de dados fechados, compartilhados e abertos -, mas a infra-estrutura de dados inclui a tecnologia, processos e organizações que nos ajudam a publicar, descobrir, manter e usar esses dados.

Tecnologia como blockchains e APIs abertas. Processos como a legislação de proteção de dados ou treinamento para ajudar as pessoas a entender como usar dados de forma ética. Organizações como o ODI ou cada um de vocês no público hoje. Eu suspeito que todos aqui hoje mantenham ou usam infra-estrutura de dados financeiros. Se você tem uma conta bancária, seus dados estão nessa infra-estrutura.

A infra-estrutura de dados conecta vários setores. Para dar alguns exemplos de todo o setor financeiro. As estatísticas econômicas são usadas pelos bancos para tomar decisões sobre os investimentos. Os mapas de inundações são utilizados pelas companhias de seguros para estabelecer prémios. Os registros de propriedade são utilizados para entender o risco de crédito. A informação sobre produtos hipotecários é utilizada pelos bancos, reguladores e clientes para tomar decisões.

Mas precisamos aprender a fortalecer a infraestrutura de dados. Há muitos dados que são mal mantidos, inacessíveis ou que custam muito dinheiro para acessar.

Ao fortalecer a infra-estrutura de dados, as pessoas, as empresas, os governos e as sociedades enfrentarão as escolhas. Essas escolhas podem nos levar a futuros de dados diferentes.

Podemos escolher um futuro bloqueado . Um em que as organizações utilizam mal os dados de maneira que nos tornamos assustadores enquanto continuamos a ver hacks e violações de segurança devido a uma segurança fraca. Isso leva as pessoas a optar por retirar seus dados e reduzir o quanto eles interagem online. Pense nisso como uma infra-estrutura de dados dominada por estradas que faltam e comunidades com portões com cadeado. Ele cria o menor valor dos dados.

Ou um futuro pago . Um onde todos esperam pagar pelo acesso aos dados e para serem pagos pelo acesso aos seus dados. Imagine os custos de gerenciamento de todas essas transações e licenças. É uma infra-estrutura de dados com cabines de pedágio a cada 100 metros. Este pode ser o futuro em que nos dirigimos agora. É falho.

Na ODI acreditamos que devemos escolher outra coisa: um futuro aberto . Um em que nossa infraestrutura de dados é como nosso sistema rodoviário. A infra-estrutura de dados é tão aberta e navegável quanto possível. Os dados abertos serão maximizados, enquanto a privacidade é respeitada. Acreditamos que este futuro cria o maior valor. Ele cria um círculo virtuoso a partir do qual todos podem se beneficiar.

Mas as analogias só chegam tão longe. Não vamos construir uma melhor infra-estrutura de dados usando as mesmas técnicas que usamos para infra-estrutura rodoviária. Para dar um exemplo simples, o M25 foi proposto pela primeira vez em 1937 em Sir Charles Bressey e Sir Edwin Lutyens The Highway Development Survey . Foi completado 49 anos depois, em 1986.

Nenhum de nós pode aguentar tanto planejar e construir uma melhor infra-estrutura de dados. A web se move muito rápido. A web já foi há cerca de 25 anos e ver o que entregou. A rede de dados é a próxima etapa de sua evolução.

Muitas pessoas estão ajudando a construir este futuro aberto e a rede de dados com o padrão de banco aberto . No ano passado, cerca de 150 pessoas de uma grande variedade de organizações colaboraram e trabalharam ao ar livre. Em apenas 3 meses, eles concordaram com uma maneira de tornar os dados bancários de varejo tão abertos quanto possível, mantendo privado o que deveria ser privado.

Para implementar o quadro, a comunidade precisará trabalhar em conjunto para entender as necessidades de diferentes partes interessadas, desenvolver padrões abertos, publicar dados abertos sobre produtos e ramos, criar APIs abertas para compartilhar dados pessoais com pessoas em controle, desenvolver orientação para conformidade, treinamento em implantação , para executar desafios de inovação para testar o padrão e estimular o mercado e as comunicações para garantir que todos saibam o que está acontecendo.

O prêmio para completar este trabalho é grande. Uma infra-estrutura de dados tão aberta quanto possível, como a desenvolvida pelo padrão bancário aberto, permitirá a inovação aberta em escala web.

O padrão ajudará os clientes a procurar uma hipoteca com mais facilidade, os bancos para encontrar clientes correspondentes a um novo produto e as empresas para compartilhar dados com seus contadores. Os usos não serão limitados ao setor bancário no varejo do Reino Unido. As pessoas falaram sobre o uso dos dados na estrutura de identidade descentralizada do Reino Unido ; ou para ajudar as pessoas que se mudam para o país e precisam criar uma nova conta bancária ou alugar um apartamento. O padrão permitirá que estes e muitos outros serviços sejam construídos, respeitando a privacidade, colocando os clientes no controle de seus dados e criando confiança.

As pessoas querem esses serviços e a inovação aberta cria oportunidades para as empresas. Uma boa infra-estrutura de dados que é o mais aberto possível é uma vantagem competitiva para organizações, cidades, setores e nações.

O padrão de banco aberto ajuda a construir essa infra-estrutura e é parte dessa vantagem competitiva. Faz parte do futuro aberto para infra-estrutura de dados financeiros.