O Amazon Prime está revolucionando suas finanças?

Ryan Geddes Blocked Unblock Seguir Seguindo 7 de janeiro

O sucesso do Amazon Prime tem sido tão grande que 64% dos lares americanos agora se inscrevem nele.

C onvenience e acessibilidade pode ser uma coisa perigosa – especialmente com a adoção de tecnologia de voz “Alexa”. Se você tiver um cartão de crédito anexado à sua conta, como a maioria dos usuários da Amazon, há um perigo real de ser vítima de gastos excessivos.

A maioria dos clientes da Amazon usa um cartão de crédito importante. Existe um mercado à vista para cartões de presente, mas a Amazon percebe a importância das transações de crédito para seus resultados. Eles estão constantemente à procura de novas formas de comercializar produtos de crédito diretamente para sua base de clientes por meio de seus relacionamentos de cartão de crédito co-brand.

Não há nada de errado com o uso de crédito de curto prazo – especialmente se você é autônomo e é pago em intervalos ímpares.

O que a Amazon nos apresenta é duas novas formas de pressão de compra. Com a Amazon Prime, estamos pagando uma taxa de adesão de US $ 119,00 que nos permite ter acesso a frete grátis rápido. A segunda pressão de compra é a acessibilidade. Você pode comprar em praticamente qualquer dispositivo, incluindo seu celular. A combinação de envio rápido e a capacidade de fazer compras em qualquer lugar onde haja um sinal de celular torna o Amazon Prime bem-sucedido e assustador.

A Amazon conseguiu, brilhantemente, subsidiar seus esforços através da venda de vendedores de marketplace, além de cobrar uma taxa de adesão para participar. Por meio de taxas complicadas de vendedor da FBA e da taxa básica de associação, a Amazon criou uma maneira de transportar tudo, desde animais empalhados até lixo para gatos a um custo relativamente baixo.

Embora isso pareça um grande feito – a Amazon criou uma cultura que incentiva o acúmulo de dívida do consumidor com quase nenhuma barreira à compra. A maioria das pessoas usa a dívida em algum grau – mas nunca antes tivemos acesso a quase tudo o que queremos – e teve a capacidade de tê-la entregue no mesmo dia em alguns lugares.

O Amazon Prime oferece a todos a oportunidade de gratificação instantânea sem o golpe indutor de culpa do cartão.

Se você ler sobre o QVC e seu efeito sobre a dívida nos EUA , você verá muitos paralelos entre o Amazon Prime e o QVC. Existe um público vulnerável por aí que a Amazon ajuda a permitir – particularmente os “colecionadores”. A QVC ofereceu parcelas, compra automática e compra por controle remoto – tudo isso é possível com a Amazon. Pode-se argumentar que a Amazon é ainda mais fácil de comprar, ao contrário da QVC, eles vendem itens básicos que normalmente podem ser justificados em uma base de custo.

Os americanos estão morrendo com uma dívida média de US $ 62.000 .

Mais de 73% dos americanos morrem endividados, com 68% de dívidas de cartão de crédito. É seguro dizer que 64% dos americanos que assinam o Prime – a maioria deles está endividada. Para a maioria das pessoas, as barreiras normais de compra foram removidas. A Amazon tem muitos itens que eles podem enviar a você em uma base de "envio automático", o que pode fazer com que a Amazon compre uma parte significativa de sua despesa mensal.

Eu uso para receber cartões de presente da Amazon como incentivos de empresas para as quais trabalhei. Naquela época, eu precisava procurar coisas para comprar, porque elas não tinham nem perto da seleção que tinham agora.

Como a seleção da Amazon aumentou, minhas próprias compras na Amazon aumentaram significativamente. Em 2013, não pedi nada da Amazon. Nos anos anteriores, quase nunca fiz um pedido – exceto para tirar proveito de um cartão-presente.

Tudo mudou em 2014. Eu me inscrevi para o Prime e fiz 47 pedidos. Em 2015, coloquei 166 pedidos, em 2016, 145, em 2017, 42 e em 2018, 94.

Meus números de pedidos são um pouco menores do que parecem em 2018, porque metade deles são transações comerciais – mas o poder do Prime pode ser visto através dos meus próprios gastos. Em 2015, tornou-se mais fácil “marcar” itens e eles se tornaram mais relevantes. Itens como baterias tornaram-se mais baratos que a loja do dólar – então as viagens para a Best Buy ou para a Home Depot foram quase eliminadas. 2015 foi o ano em que comecei a experimentar com a tentativa de viver da Amazônia para todos os meus itens, exceto comida.

Em 2015 e 2016, comprei tudo, desde toalhas de papel a cordas de bungee e garrafas de água. Eu tentei comprar tudo o que eu precisava usando Prime e meus vizinhos vão atestar – eu quase consegui. A conveniência é incomparável. Chegando em casa para uma pilha de caixas na porta da frente parece normal agora. Metade da diversão é ver que eles empacotam itens que não são vendidos online.

Eu comecei a perceber que eu estava me sentindo mais distante das minhas compras. O que começou como um jogo divertido, acabou mudando meus comportamentos sociais. Eu tentei limitar a Amazon a certos itens e fazer compras no varejo. A dificuldade em romper com a Amazon é que eles coletam tanta informação sobre você que sabem exatamente como estimulá-lo. Aposto que a Amazon poderia escolher um presente de aniversário melhor para mim do que qualquer um que conheço.

Apenas quando você pensa que está fora – eles te puxam de volta.

W uer você estiver em dívida ou tentando melhorar a sua gestão do dinheiro, a Amazon deve ser vista com consideração cuidadosa. Isso realmente vale a pena? É realmente poupar dinheiro ou apenas poupar o suficiente para obter algo extra? Está te arrastando para baixo ou isso realmente te poupa dinheiro? Quantas coisas você comprou nos anos anteriores que não retornou porque era muito trabalhoso?

A Morgan Stanley estima que o cliente médio da Amazon Prime gastou US $ 2.486 nos últimos doze meses, em comparação com US $ 544 para clientes não-Prime da Amazon.

Não é segredo que os americanos estão gastando mais e mais online. A Amazon pode ser uma ferramenta poderosa ou pode ser uma armadilha – um dos piores lugares para se estar é quando você gasta mais do que ganha. Embora isso seja necessário às vezes, a Amazon facilita o gasto dos consumidores. O compromisso da Associação Prime de US $ 119 prende o consumidor o suficiente para que eles consigam “o valor de seu dinheiro”, de modo que tentem pedir o que puderem. Enquanto isso, a Amazon aprende mais sobre eles e comercializa diretamente para eles.

Estou terminando com o Amazon Prime. Eu decidi que, tanto quanto eu gostaria de economizar alguns dólares em certos itens, os e-mails e anúncios tentadores ou sugestões se tornaram assustadores. Quanto mais eu ordeno na Amazônia, mais eles sabem quem eu sou, o que é profundamente perturbador. Fique de olho nos seus gastos com a Amazon, lembre-se de que eles estão no negócio para aproveitar o máximo possível do seu orçamento. É significativamente mais fácil economizar um dólar ao não gastá-lo do que fazê-lo.