Os americanos estão envelhecendo. Vamos nos certificar de que podemos pagar.

De Nora Super

Biden Forum Editores Blocked Desbloquear Seguir Seguindo 2 de janeiro Foto: Elien Dumon / Unsplash

As boas notícias? As pessoas estão vivendo mais do que nunca. Os americanos que chegam aos 65 anos hoje podem esperar viver , em média, até os 85 anos de idade – e cerca de um quarto passará dos 90 anos. A má notícia? Enquanto alguns terão décadas de vida ativa e proposital, mais da metade precisará de um alto grau de assistência para comer, tomar banho ou realizar outras atividades diárias rotineiras.

O envelhecimento dos baby boomers dobrará o número de americanos que necessitam de cuidados de longo prazo para 27 milhões em 2050. Um declínio no número de cuidadores familiares e recursos financeiros limitados tornarão mais difícil o atendimento adequado. No entanto, apesar das implicações financeiras e emocionais, dificilmente alguém está falando sobre isso em nível nacional.

Eu experimentei em primeira mão os aspectos angustiantes de cuidar de um parente mais velho. Meu pai estava relativamente saudável até ser diagnosticado com doença de Alzheimer aos 76 anos. Assim começou a odisséia de minha família em um mundo, compartilhado por milhões de americanos de classe média, de navegar pelo complexo e caro labirinto de cuidados de longo prazo. Conclusão: Nosso país carece de opções seguras, de alta qualidade e acessíveis. E, a menos que ajamos em breve, o problema piorará.

Os custos dos cuidados de longo prazo formais são surpreendentes. Como a demência é degenerativa, o cuidado do meu pai precisa aumentar com o tempo. No começo, tentamos cuidar dele de longa distância enquanto ele vivia em uma instalação de vida assistida. Então nós o movemos perto da minha irmã para que ela pudesse checar com ele regularmente. Como tantas mães que trabalham, minha irmã foi responsável por levá-lo ao médico, fazer compras e visitá-lo. Quando suas necessidades se tornaram grandes demais para a vida assistida, nós o colocamos em um lar de idosos. Para nós, como tantas outras famílias, a decisão não foi barata: em 2017, o custo de um lar de idosos ficou em média em torno de US $ 97.452 por ano ou bem acima do dobro da renda familiar de renda média (acima de 65 anos).

O número de seguradoras privadas que oferecem seguro de assistência de longo prazo despencou de pouco mais de 100 em 2002 para cerca de uma dúzia hoje.

Indivíduos e famílias pagam 55 por cento dos custos de cuidados prolongados fora do bolso. O Medicaid paga quase 40% dos custos com cuidados de longo prazo, principalmente para pessoas de baixa renda ou para aqueles que gastaram todos os seus ativos financeiros para se qualificarem para cobertura. O seguro privado de assistência a longo prazo paga menos de 5%. Felizmente para nós, meu pai tinha um plano de pensão que cobria a maior parte de suas despesas. Hoje, as pensões não estão disponíveis para a maioria dos americanos, e muito poucas economizaram o suficiente para a aposentadoria. Um americano típico com idade entre 65 e 74 anos possui ativos financeiros de apenas US $ 95 mil e apenas US $ 81 mil em imóveis residenciais.

Adquirir e manter ativos financeiros pode ser particularmente desafiador para alguns grupos demográficos. A riqueza mediana de famílias negras e hispânicas é apenas um oitavo da das famílias brancas, devido às disparidades de renda ao longo da vida. Como uma mulher tem muito mais probabilidade do que um homem de tirar um tempo da força de trabalho para cuidar de membros da família, ela pode ganhar US $ 1,06 milhão a menos por aposentadoria do que um homem que trabalhava continuamente.

Durante as últimas décadas, os formuladores de políticas tentaram resolver o problema inquietante do cuidado de longo prazo. Mais recentemente, o falecido senador Ted Kennedy defendeu a Lei de Assistência à Vida Comunitária e a Lei de Apoios (CLASS), um programa voluntário de seguro de assistência de longo prazo administrado publicamente. Promulgada como parte do Affordable Care Act em 2010, a CLASS foi revogada em 2013, depois que o governo Obama concluiu que era financeiramente insustentável. Desde então, um diálogo nacional para encontrar uma solução abrangente foi praticamente inexistente.

Enquanto isso, o número de seguradoras privadas que oferecem seguro de assistência de longo prazo despencou de pouco mais de 100 em 2002 para cerca de uma dúzia hoje. Embora parte disso seja devido à consolidação, a maior força que impulsiona a saída é a falta de lucratividade. Menos de 0,5% dos empregadores dos EUA oferecem seguro de assistência de longo prazo.

Embora não haja panacéia para a crise de cuidado de longo prazo, uma combinação de ações dos setores público e privado pode fazer uma grande diferença na vida de milhões de americanos de classe média.

1) Licença familiar paga.

A maioria dos cuidadores são membros da família não remunerados. Mais de 34 milhões de americanos prestam cuidados a alguém com mais de 50 anos e 61% deles fazem malabarismos com trabalho e cuidado. A maioria diz que o cuidado interrompe seu trabalho. Os EUA são um dos poucos países desenvolvidos sem licença remunerada garantida para cuidar de crianças ou parentes mais velhos. Isso força muitos cuidadores familiares a deixar a força de trabalho.

2) Permitir que o Medicare cubra serviços domiciliares e comunitários.

Muitos americanos acreditam erroneamente que o Medicare cobre cuidados de longo prazo e não reconhecem a necessidade de um seguro de assistência de longo prazo até que seja tarde demais. Mas à medida que os EUA avançam em direção a um sistema de saúde mais valorizado, os planos de saúde e hospitais começaram a cobrir alguns benefícios não médicos, como transporte e refeições entregues em domicílio que reduzem os gastos do Medicare e melhoram a saúde dos idosos. O Congresso avançou na direção certa no ano passado quando promulgou o CHRONIC Care Act , que expandiu os benefícios suplementares que os planos Medicare Advantage oferecem aos doentes crônicos.

3) Expandir as opções de seguro de cuidados de longo prazo.

Menos de 8 milhões de pessoas têm apólices de seguro privado de cuidados prolongados – menos de 10% das estimativas de poder pagar e qualificar-se para uma apólice. Vários painéis de estudos bipartidários concluíram que o governo deveria fornecer proteção universal de seguro de cuidados de longo prazo contra riscos catastróficos . Sim, isso seria caro, mas é muito mais caro não fazer nada. Outras opções incluem o uso do home equity para financiar o cuidado de longo prazo, oferecendo novos incentivos para os empregadores oferecerem o benefício do seguro de assistência de longo prazo e modificando os planos de aposentadoria para melhor proteção contra os custos dos cuidados de longo prazo.

Mais de 34 milhões de americanos prestam cuidados a alguém com mais de 50 anos e 61% deles fazem malabarismos com trabalho e cuidado.

A iminente crise no cuidado de longo prazo não vai embora simplesmente porque nos distraímos com outras questões. Sem um sistema melhor para financiar o cuidado de longo prazo, milhões de americanos – de cuidadores a aposentados – lutarão para levar uma vida saudável e segura. A classe média simplesmente não pode se dar ao luxo de esperar mais por uma solução para nosso sistema corrompido.