Para Startups: Stripe vs PayPal – Qual forma de pagamento devo escolher?

Alejandro Brega Blocked Unblock Seguir Seguindo 2 de janeiro

Começar um negócio de e-commerce é um momento de puro caos e excitação. Você tem que considerar muitas coisas: usar uma plataforma hospedada ou gerenciar sua loja com um plugin? Quais são as estratégias que você precisa para aumentar suas vendas?

Mas nem uma pergunta é mais difícil do que isso: como aceitar pagamentos?

Depois de fazer sua lição de casa, haverá duas soluções claras para o seu orçamento: Stripe e PayPal. Ao oferecer características semelhantes, escolher entre esses dois parece que você tem que escolher entre duas maçãs. E esta é a razão pela qual este artigo existe.

Hoje vamos comparar e contrastar essas duas formas de pagamento e chegaremos ao fundo do debate Stripe vs. PayPal.

O que a Stripe e o PayPal estão fazendo?

Stripe (fundada em 2011) e PayPal (fundada em 1998) são plataformas de pagamento, funcionando como intermediários entre os vendedores e as redes de cartões de crédito apropriadas / instituições financeiras para autorizar e aceitar pagamentos.

As complexidades dessas relações podem ser um pouco difíceis de entender. Uma maneira simples de ver essas plataformas de pagamento é como um caminho que transfere informações entre vendedores e bancos.

Esta é uma representação visual de como as plataformas entram na rede de comércio eletrônico.

Uma plataforma de pagamento não é a única solução para aceitar pagamentos on-line, mas é uma das opções mais fáceis de começar.

Porque, ao contrário de um processador de pagamento, as plataformas fornecem aos seus dados financeiros a proteção necessária para viajar entre redes de cartão de crédito, seu cliente e a loja.

Em outras palavras, na maioria dos cenários, ele pode ajudá-lo a cumprir o PCI. E se você decidir seguir esse caminho, você encontrará o Stripe e o PayPal de novo e de novo. Existem muitas plataformas de pagamento, como Authorize.Net, 2Checkout, Braintree (PayPal), embora Stripe e PayPal ainda sejam duas das mais fáceis de usar.

E isso é por uma boa razão: eles têm controle absoluto do mercado. Segundo dados da Datanyze, o PayPal é usado por 64% do mercado. Tarja chega em segundo lugar com 20%. A partir de setembro de 2018, Stripe foi avaliado em US $ 20 bilhões de dólares !! ?

Desejo que você perceba que, nos infográficos acima, a Square também está emergindo como um forte concorrente no mercado. Embora mal ocupe 2% do mercado, eles estão crescendo rapidamente.

No entanto, seu serviço geralmente não é considerado como uma plataforma de pagamento, mas um sistema de processamento de pagamento de ponta a ponta e, portanto, não se enquadra no assunto do artigo.

Com isso fora do caminho, para que servem essas plataformas de pagamento? As primeiras e mais óbvias lojas de comércio eletrônico usam essas plataformas de pagamento. Under Armour é um exemplo de uma loja que usa Stripe e PayPal.

Devo usar uma ou duas formas de pagamento?

Para todos os itens acima, surge a pergunta: Se ambas as formas de pagamento podem ser usadas, por que eu tenho que escolher?

Com essas duas formas de pagamento vêm duas vezes mais vendedores, o dobro de coisas que podem dar errado, e você pode perder descontos com base no volume de cada forma de pagamento respectiva. Se você tiver integrações de back-end personalizadas ou outras integrações, o desenvolvimento em torno de produtos ou serviços vendidos pode tornar essa tarefa muito complexa. E isso não é bom nem sustentável para uma pequena empresa.

No entanto, tendo dito isso. Às vezes, ter ambas as formas de pagamento pode ser uma vantagem para o seu negócio. Especialmente em outros países. Nem todos têm cartões de crédito e muitos dos consumidores e blogueiros usam o crédito do PayPal para pagar por tudo.

Usar uma ou outra forma de pagamento depende muito da indústria, do que você vende e do tipo de cliente que você tem.

Agora, com isso vamos entrar em nossa comparação entre Stripe e PayPal.

Custos de transação e taxas

Quando se trata de micropagamentos, o PayPal é, sem dúvida, o vencedor, cobrando muito menos do que o Stripe por cada microtransação. Micropagamentos são geralmente aqueles abaixo de $ 10.

Pagamentos PayPal para pagamentos Micro

US $ 1,00: 5% de US $ 1 = 5 ¢ e 5 ¢ + 5 ¢ = 10 ¢

US $ 5,00: 5% de US $ 5 = 25 ¢ e 25 ¢ + 5 ¢ = 30 ¢

Taxas de distribuição para pagamentos Micro

US $ 1,00: 2,9% de US $ 1 = 2,9 ¢ e 2,9 ¢ + 30 ¢ = 32,9 ¢

US $ 5,00: 2,9% de US $ 5 = 14,5 ¢ e 14,5 ¢ + 30 ¢ = 44,5 ¢

Taxas padrão

Assumindo que você está interessado em mais de micro pagamentos, a situação começa a ficar um pouco mais complexa.

A taxa atual do PayPal é de 2,9% + 0,30 dólares por transação.

A taxa de faixa também é de 2,9% + 0,30 dólares por transação.

Como você pode ver, suas taxas de transação são inexistentes se você se mover acima do nível “micro”. Mas quão semelhantes são as dívidas mantidas quando começamos a ler as letras pequenas? É aí que tudo fica complicado.

O PayPal cobra uma taxa de 4,4% por transação, em que os fundos são originados fora dos EUA:

O que isto significa é que, mesmo que o cliente esteja nos Estados Unidos, mas use um cartão internacional, você receberá a mesma taxa de transação.

Stripe é um pouco mais suave em suas taxas, cobrando um total de 3,9%, além da taxa fixa de US $ 0,30.

Então, quem é o vencedor quando se trata de taxas de transação? A menos que você esteja processando microtransações regularmente, a resposta é muito simples neste caso.

Vencedor: Stripe ?

Mas esse é um fragmento da estrutura geral de cotas que você deve levar em consideração. Também recomendamos verificar a comparação ainda mais detalhada de Flavio das taxas entre o Stripe e o PayPal.

Agora, vamos ver como esses dois titãs são medidos quando se trata de disputas e reembolsos.

Disputas e Taxas de Reembolso

Os reembolsos são um pouco desconfortáveis para todos os envolvidos. Quando um cliente inicia um processo de reembolso, você pode antecipar um pagamento que estará no limbo, mas também encontrará cobranças adicionais.

Reembolsos do PayPal e cobranças associadas incluem transações não autorizadas, o item não recebeu reclamações e reclamações sobre itens que não atendem à descrição.

Quando iniciam um reembolso, o valor é reembolsado ao cliente e a rede de crédito acaba cobrando uma taxa de US $ 20,00 ao vendedor. (Felizmente, essa taxa é reembolsada se você colocar este caso a seu favor).

Stripe, por outro lado, toma uma ação mais direta e categoriza as disputas simplesmente como reembolsos em sua documentação.

As disputas através do Stripe também têm uma taxa menor de US $ 15 reembolsáveis adicionadas ao seu problema. E, como bônus, o Stripe oferece aos vendedores a capacidade de evitar fraudes com cartões de crédito com sua nova e incrível opção Stripe Radar. Na Kinsta, conseguimos evitar 98% das fraudes com cartão de crédito!

Vencedor: Stripe ?

Se você ainda não experimentou as novas opções de Stripe Radar, é altamente recomendável fazê-lo.

Mas eles vão manter essa tendência quando se trata de disponibilidade e aceitar moedas?

Disponibilidade global e moedas suportadas

Agora é hora de ver onde você pode usar Stripe e PayPal, juntamente com o seu tipo de moeda.

O PayPal está atualmente disponível em mais de 200 países / regiões (África, América, Ásia-Pacífico e Europa) e suporta 25 moedas. O PayPal facilita muito, não importa onde a empresa esteja localizada, o processo para abrir uma conta e começar a aceitar pagamentos.

Stripe, por outro lado, só está disponível em 26 países. Isso, para muitas empresas, não é suficiente. No entanto, o Stripe oferece uma alternativa. Independentemente do país de origem, você pode usar o Atlas para incorporar facilmente uma empresa aos EUA, estabelecer uma conta bancária EUA e começar a aceitar pagamentos com o Stripe.

Onde o Stripe bate o PayPal está nas moedas que você aceita. Listra aceita mais de 135 moedas diferentes.

Temos que dar uma ligeira vantagem ao PayPal, já que os países suportados acabarão sendo mais importantes do que as moedas. Em parte, é porque o PayPal tem estado no mercado há mais tempo, enquanto a Stripe mal se adapta quando se trata de apoiar novos países.

Vencedor: PayPal ?

Se você é uma empresa americana, Stripe, sem dúvida, levaria o troféu.

Suporte ao cliente

Quando sua vida está em jogo, você precisa de uma forma de pagamento que ofereça suporte imediato.

E até muito recentemente, Stripe não estava de acordo com isso. Confie em nós, tivemos vários problemas com o Stripe no começo. No entanto, desde julho de 2018, eles agora oferecem suporte 24/7 por telefone e chat ao vivo. Você também pode entrar no canal IRC #stripe no Freenode.

Este é um grande ponto positivo. Segundo dados da Invesp, 73% dos clientes estão mais satisfeitos com o chat ao vivo. E nós vimos isso de perto. Em Kinsta, oferecemos chat ao vivo 24 × 7 através do nosso painel MyKinsta.

Infelizmente, o PayPal não compete contra esse nível de suporte. Atualmente, seus canais de suporte disponíveis incluem suporte por telefone, perguntas em seu fórum ou por email. Aqui estão os canais de suporte disponíveis.

Embora eles ofereçam um fórum onde os membros da comunidade possam estar disponíveis a qualquer momento, não é o mesmo que receber suporte oficial, algo que eles mesmos mencionam em uma nota antes de entrar na página da comunidade. Então, a informação deve ser verificada com um pouco de ceticismo.

Suas horas de suporte por telefone não se comparam ao suporte 24/7 Stripe.

E é assim que o vencedor surge quando se trata de atendimento ao cliente.

Vencedor: Stripe ?

Infelizmente, seu reinado pode acabar desmoronando na próxima categoria.

Planos de pagamento

Itens de alta qualidade têm um problema complexo: eles têm um público muito menor.

Uma maneira de evitar isso é usar planos de pagamento. Os planos de pagamento abrem as portas do comércio eletrônico para os clientes que desejam seus produtos, mas nem sempre podem efetuar um único pagamento.

A loja de jóias eletrônicas, Vrai & Oro, demonstrou o poder dos planos de pagamento, quando reduziu seus estoques e permitiu que os clientes pagassem em parcelas, com isso, eles conseguiram um lucro de US $ 2.000.000 por ano.

Zulily também usa isso para ofertas mais caras, como você pode ver com este liquidificador KitchenAid.

Portanto, os planos são muito positivos para vendedores com estoque de alta categoria (ou para aqueles que querem se mudar para essa categoria). E é ainda melhor se a plataforma de pagamento do vendedor facilitar a configuração.

O PayPal faz isso nativamente com muita documentação sobre o desenvolvimento de processos de pagamento e botões para estabelecer um plano de cotas em parcelas.

Listra, ele não faz isso. A criação de um plano de pagamento com o Stripe requer muitas etapas complexas, usando o sistema de "Assinatura". Isso pode ser feito, mas não é simples. É provável que exija um desenvolvedor ou plug-in para suportar isso para funcionar corretamente.

Embora Stripe tenha comentado que ele está trabalhando para implementar essa opção, no momento, eles perderam por uma larga margem.

Vencedor: PayPal ?

Por falar em pagamentos, sua escolha de plataforma pode limitar significativamente as opções que os clientes terão de pagar a você. Quem oferece a menor quantidade de restrições?

Pagamentos Aceitos

Desde o início, o PayPal permite que você aceite qualquer cartão de crédito, qualquer método de pagamento que os usuários do PayPal possam salvar (incluindo eChecks) e Crédito do PayPal.

Crédito PayPal, uma linha de crédito virtual estendida pelo Synchrony Bank, está disponível para qualquer pessoa nos Estados Unidos que tenha uma conta PayPal (estipulações adicionais exigem que os usuários tenham mais de 18 anos, mas é uma parte básica das políticas de usuário do PayPal, algo que é um incômodo para muitos empreendedores).

O PayPal atingiu as 244.000.000 marcas de contas ativas registradas no segundo trimestre de 2018, de modo que você recebe um grande número de clientes em potencial por meio de uma linha de crédito que, como você deve ter notado, é exclusiva do PayPal.

E é importante ter isso em mente ao compará-lo com o Stripe, que aceita ainda mais métodos de pagamento. Eles aceitam todos os principais cartões de débito e crédito, juntamente com os seguintes “portfólios”: Alipay, Checkout da Amex Express, Pay da Apple, Google Pay, Microsoft Pay, Masterpass da Mastercard, Visa Checkout e WeChat.

Embora seja importante levar em conta esses portfólios (e cartões adicionais, os mais importantes são Visa Checkout e MasterPass by Mastercard). Por que eles são tão importantes? Visa e MasterCard dominam 80,10% da rede de cartões.

Vencedor: Draw

Embora a inclusão de portfólios e redes de cartões estendidas pareça dar à Stripe a vitória, o Crédito do PayPal pode facilmente dar a vantagem ao PayPal se sua clientela normalmente vem dos Estados Unidos.

Experiência de pagamento

Estamos chegando ao final da nossa comparação, mas deixamos os dois melhores para o final.

Sua experiência de pagamento impacta diretamente a experiência do usuário e a usabilidade do site: na verdade, muito, então ele merece ser avaliado em profundidade.

O processo de pagamento do Stripe é simples. Seus clientes digitam o número do cartão de crédito, clicam em enviar e, em seguida, são enviados para uma página de agradecimento ou acompanhamento. O design e o fluxo estão em suas mãos.

O PayPal é um pouco mais complicado. Isso vale a pena dizer. Digamos que queremos comprar este livro da Barnes & Noble. Depois de adicioná-lo ao nosso carrinho, somos levados para a seção de pagamento.

Mas em vez de passar pelo processo de pagamento da página, temos que clicar no PayPal. Isso abre um pop-up que temos que esperar até podermos entrar. Eu menciono isso para esperar, porque eu tentei em lojas diferentes, e muitos destes demoraram até dez segundos para abrir a nova janela. A Barnes & Noble foi a mais rápida.

O potencial de tempos de carregamento adicionais é algo que deve ser lembrado ao avaliar o processo de pagamento: os usuários são muito impacientes. Simplesmente, quanto mais tarde a página for aberta, maior será o número de rejeições e carrinhos de compras abandonados. E normalmente, mesmo que eles estejam navegando em outras páginas naquele momento, eles não serão tão flexíveis.

De fato, depois que uma página leva 3 segundos, seus visitantes começam a desaparecer. Assim, o tempo de carregamento entre as páginas pode acabar matando suas conversões a longo prazo.

Mas, voltando ao nosso processo, uma vez carregado, ele nos pede para fazer o login. Você pode pular esta tela se já tiver a opção de permanecer permanentemente na sessão.

Depois disso, temos que ver todos os métodos de pagamento antes de clicar novamente.

Ainda não terminamos depois de pressionar o botão “continuar”. Você precisa clicar na tela "Acessar e continuar".

Quando você retornar à página de pagamento, o processo ainda não foi concluído.

Em geral, o PayPal adicionou cinco cliques adicionais ao nosso processo e, ao mesmo tempo, nos afastou ainda mais da página de pagamento. No entanto, isso pode ser devido a como o PayPal está configurado e quais tipos de pagamentos ele aceita. O PayPal oferece soluções e integrações adicionais para aceitar cartões de crédito do seu site.

Embora essas etapas adicionais sejam pequenas e possam não parecer muito, há muitas evidências científicas que sugerem que é muito provável que você se sinta cansado.

Conhecida como a lei de Hick, os estudos descobriram que quanto menos fatores um usuário tiver que pensar ao tomar uma decisão, maior a probabilidade de continuar com essa mesma decisão. O que significa que quanto mais passos o cliente tiver que dar, maior a probabilidade de não o fazer e abandonar o carrinho.

Mais de 75% dos carrinhos são abandonados em diferentes indústrias, então qualquer método que você possa tomar para armazenar este carrinho é algo que vale a pena fazer – ou, neste caso, evitá-lo.

Número de carros abandonados pela indústria

Vencedor: Stripe ?

Integrações

Os usuários do WordPress adoram um bom plugin e, no Kinsta, não somos a exceção à regra. Em primeiro lugar, vamos falar sobre o WooCommerce. Independentemente da plataforma de pagamento escolhida, ela é coberta.

A Easy Digital Downloads também tem todas as extensões das plataformas de pagamento mais populares.

E quando se trata de outros tipos de software? Embora o seu software de e-commerce seja uma preocupação primordial, o software CRM é tão importante quanto um negócio bem lubrificado. Afinal, o software de CRM pode aumentar seus fluxos de receita em 74% e reduzir os custos de lead em 23%.

Então, você trabalha com um CRM? Definitivamente adicionará peso a uma plataforma de pagamento. Um que, infelizmente, o PayPal quer ter.

Stripe, por outro lado, já tem colaborações com o HubSpot e o Agile CRM, esses dois frequentemente entram nas listas dos cinco melhores conjuntos gratuitos de CRM disponíveis.

Graças à sua ampla variedade de parceiros – com WordPress, CRMs e muito mais – chegamos a uma conclusão muito familiar para essa comparação.

Vencedor: Stripe ?

Agora, onde isso nos deixa no grande esquema das coisas?

O grande vencedor

Embora ambas as plataformas ofereçam aos vendedores muitas oportunidades de expansão, a Stripe alcançou consistentemente – mesmo que vencendo estritamente – vitórias contra o PayPal, devido à facilidade de uso no momento do pagamento, suporte ao cliente, estrutura de cotas mais simples e suas integrações

Então, se você ainda não sabe qual plataforma escolher, pergunte a si mesmo:

Você planeja fazer muitas microtransações (menos de US $ 10,00)? Em caso afirmativo, escolha PayPal.

Os planos de pagamento são muito importantes para você? Nesse caso, escolha o PayPal novamente.

Para todo o resto, o Stripe é a melhor opção para lojas de comércio eletrônico, e é super simples de configurar no WordPress.

Se você estiver em um país que não tem suporte para Stripe ou PayPal (há alguns que se enquadram nessa categoria), recomendamos verificar o 2Checkout.

Resumo

As plataformas de pagamento são uma das decisões mais importantes que você tomará como proprietário de uma loja de comércio eletrônico. Embora seja possível ter mais de uma plataforma, ela nem sempre é recomendada para pequenas empresas. Porque quanto mais opções você tiver, mais desastres em potencial serão. Embora, se você puder fazer isso, vá em frente! ?

Então, se você tem um pequeno negócio, você terá que escolher. PayPal e Stripe são os maiores concorrentes no mercado. Quando se trata de taxas por transação, o PayPal supera o Stripe quando se trata de micro transações, enquanto as transações “médias” são bastante semelhantes em ambas as plataformas. No entanto, Stripe aproveita as transações internacionais, o que lhes dá uma vitória muito próxima quando se trata disso.

É um pouco confuso para lidar com disputas e reembolsos em ambas as plataformas, uma vez que o PayPal e Stripe usam termos diferentes, Stripe, no final, também é vitorioso por sua simplicidade.

As horas de atendimento ao cliente também foram consideradas. Devido à sua recente inclusão de chat ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana e suporte por telefone, Stripe novamente assume o domínio. Isso permanece o mesmo para métodos de pagamento aceitos, experiência de pagamento e integração.

Em geral, devido à sua simplicidade e desempenho em nossas métricas, concluímos que o Stripe é a melhor plataforma de pagamento para um negócio de comércio eletrônico.