Robo Advisors

Rob Sudakow Blocked Unblock Seguir Seguindo 28 de junho

A Nova Era do Conselho Financeiro

Robo Advisors

O movimento em massa tem sido visto nos últimos anos em direção à conveniência e automação em quase todos os setores. Não deve ser uma surpresa que esta tendência tenha se espalhado para o setor de Assessoria Financeira, uma vez que a nova tecnologia emergente está abrindo o mercado financeiro para um subconjunto muito maior de indivíduos imerecidos. De acordo com a Kiplinger Robo-adviser, as empresas registraram crescimento de três dígitos nos últimos seis anos e o investimento robusto associado a Cyrulli tem 60 bilhões em ativos e pode acumular rapidamente até 385 bilhões nos próximos dois anos. A beleza do Robo Advisors é a capacidade de permitir que aqueles de nós com um patrimônio líquido médio entrem no mercado de uma maneira significativa ignorando as barreiras estabelecidas pelo setor financeiro e os obstáculos que colocamos em nossas cabeças.

Esse movimento para a automação e os limiares de baixo custo e baixo investimento potencialmente criam um mercado inexplorado para o setor financeiro. enquanto Robo Advisors tem a capacidade de ser uma interrupção de baixo nível e inovação sustentada, espera-se que o público-alvo inicial seja investidores menores com fome de investir por várias razões, mas não têm meios ou confiança para trabalhar com uma grande parte financeira. orientador.

Para muitos interessados em instituições financeiras atuais de investimento para não fornecer respostas para os trabalhos que precisam ser feitos a partir da perspectiva de pessoas comuns. Investidores da Robo são criados para lidar com o custo e os limites que impedem indivíduos de renda moderada de entrar no mercado e trabalhar. Embora esse novo conjunto de consultores baseados em algoritmos de alta tecnologia precise abordar a funcionalidade de atender os clientes precisam aumentar a riqueza, eles também pode abordar os obstáculos emocionais ligados à indústria da riqueza. Reconhecer esse aspecto emocional dos trabalhos a serem realizados e trabalhar para aliviar os temores dos consumidores por meio da educação e da confiança ajudará a diferenciar o Robo das empresas de investimento tradicionais.

Vamos ser honestos aqueles de nós de meios financeiros moderados enfrentam um bloco de mentalidades mais do que um bloco de investimento de capital. Os limites foram reduzidos o suficiente por muitas empresas tradicionais para, pelo menos, colocar o pé na porta, mas quem quer se expor e suas finanças a um consultor. Nossas finanças, muito parecidas com a nossa religião, são algo altamente pessoal e mantidas perto do peito. No entanto, não temos necessariamente o tempo e a compreensão do mercado para agir de maneira significativa. Na etapa Robo Advisors, todos nós nos acostumamos a “algoritmos” em nosso veículo diariamente e crescemos para aceitar, se não confiar neles. Então, se essas novas empresas de tecnologia puderem resolver os empregos tradicionais que as Instituições Financeiras e consultores devem realizar enquanto superam os obstáculos emocionais e educacionais que muitas vezes faltam nas assessorias financeiras, por que isso não se tornaria uma tecnologia disruptiva significativa em finanças e potencialmente nivelaria o campo de jogo permitindo que a pessoa média entre no mercado. Se a indústria de Robo Advising pode incorporar alguns dos aspectos que impedem os indivíduos de jogar no mercado, existe um grande potencial em múltiplos níveis.

Na minha aula sobre estratégia disruptiva, esses “obstáculos” são chamados de “trabalhos a serem feitos”.

Alguns destes trabalhos em Robo Advising incluem:

· Usar a educação para aliviar o medo e a incerteza de entrar no mercado com o objetivo de interromper a intimidação pode parecer ao falar com um consultor financeiro

· Explicar o algoritmo usado em termos simples para criar uma transparência de compreensão e oferta com a qual o indivíduo médio se sente confortável.

· Definir o algoritmo para obter entendimento das necessidades e metas de clientes individuais e, ao mesmo tempo, ajudar a gerenciar riscos

· Oferecer dados claros sobre mudanças de mercado e mudanças de investimentos individuais à medida que o mercado muda

· E, finalmente, garantir um sistema que seja rentável, ao mesmo tempo em que mostra um crescimento do mercado acima da média

A criação de confiança com contas menores levará potencialmente ao crescimento financeiro dos clientes e à rentabilidade geral a longo prazo da Robo Advisors. Esse crescimento natural das finanças de nossos clientes, por sua vez, permitirá que a Robo Advisors aumente suas ofertas e se expanda, criando uma ferramenta financeira abrangente que integra dados de relatórios de crédito, contas bancárias, gerenciamento de dívidas, incluindo empréstimos estudantis e ajuda a clientes para reavaliar investimentos. estratégia junto com metas de curto e longo prazo.

Atualmente, existem 7 a 8 grandes players da Robo no mercado, como o Betterment, WealthFront e WiseBanyan, que trabalharam para se diferenciar dos principais operadores no mercado. Os consultores da Robo já movimentaram todo o mercado em favor de investidores individuais de baixo limiar, já que os operadores não estão se movimentando para o mercado, mas abraçando o segmento mais baixo e também trabalhando para atrair clientes do mercado intermediário com taxas mais baixas e limites de investimento. Embora muitos ainda prefiram a interação humana (surpreendentemente, estudos mostram que os millennials confiam mais em investidores humanos do que Robo Advisors), essas novas empresas estão abrindo portas que não estavam prontamente disponíveis para o fluxo principal e ajudaram a empurrar o status quo para limites mais baixos. mais pessoas a investir fora dos seus 401K's