Transformação Digital em Finanças

Digitalização interrompendo o setor financeiro.

Mayank Pratap Blocked Unblock Seguir Seguindo 2 de janeiro Transformando as finanças em um passo de cada vez

Digital – a palavra usada ou usada há algum tempo, traz um enorme impacto no setor financeiro e bancário. Digitalização ou transformação digital nada mais é do que o restyling dos serviços financeiros .
Desde o atendimento ao cliente até o aprendizado de máquina, da Inteligência Artificial à mobilidade; o setor financeiro é modificado de operações complexas e demoradas para uma estrutura mais simplificada e está no controle, liderando essa transformação as Empresas de Tecnologia Financeira Revolucionária (ou FinTech) .

A transformação digital está utilizando tecnologia que recria em operações e processos eficientes. A digitalização não é um substituto para os sistemas tradicionais, mas a utilização da tecnologia para melhorar significativamente o sistema ou os serviços existentes.
Então, qual é exatamente a diferença entre digitalização e digitalização?

As pessoas costumam ficar confusas nesses dois termos. Então, qual é exatamente a diferença?

Muitos os consideram semelhantes, mas a digitalização é o processo de armazenar, converter, processar ou transferir informações em um formato reconhecido pelos computadores. Considerando que, Digitalização é a mudança no comportamento social, comercial e econômico na adoção de novas tecnologias .

A essência da digitalização é a maneira como os consumidores, as empresas e o governo adotam e incorporam a tecnologia para colaborar com sistemas, processos, pessoas e toda a comunidade empresarial.

Um dos melhores exemplos de digitalização é o relógio da Apple .

Fonte: uxinmotion.net

O Apple Watch é um espécime perfeito para entender a digitalização, ele mostra como um relógio normal pode ser transformado em um relógio com recursos de telefone, mensagens e internet.
Outro bom exemplo são os números móveis associados ao Cartão Aadhar (Número Único de Identificação para residentes da Índia) que, por sua vez, é associado à conta financeira dos consumidores.

No entanto, não é apenas a tecnologia, mas o cenário corporativo em transformação, os processos de negócios e a cultura operacional, que conduzem a transformação digital ao sucesso.

Os projetos financeiros que visam a transformação digital são de longo prazo, maciços em seu escopo e também trazem riscos. Embora muitos considerem a transformação digital um exagero ou confusão, ela envolve uma mudança sincera e séria no espectro dos negócios. Desde o momento em que a transformação digital entrou no domínio financeiro, tem havido muitas pesquisas e pesquisas para entender a importância ou o impacto das mesmas. A tecnologia de transformação digital exige um investimento em hardware, software e, às vezes, até mesmo em produtos ou serviços.

A pesquisa da Gartner com executivos financeiros de grandes estabelecimentos corporativos revelou que 62% sentem que a transformação digital é uma iniciativa de gerenciamento, embora continuem a considerá-la parte da otimização . Além disso, muitas empresas estão interessadas em investir em tecnologia que possa acelerar seus negócios. Na verdade, as empresas optam por investir em transformação digital para se diferenciar de seus concorrentes.

Impacto da transformação digital nas finanças

A disrupção digital tem impactado fortemente uma variedade de hábitos e comportamentos do mundo profissional. A tecnologia combinada com smartphones e internet oferece inúmeros benefícios aos clientes e aos estabelecimentos financeiros. Anteriormente, as implicações da transformação digital eram desconhecidas, pois as pessoas estavam preocupadas com a transição do mundo manual para o digital. No entanto, o cenário mudou agora. Com regulamentações mais rígidas e demandas variáveis dos clientes, os aplicativos e sistemas financeiros tornaram-se mais ágeis e progressivos .

Para os estabelecimentos financeiros, a digitalização é mais do que apenas adotar tecnologias como nuvem, big data, mídia social ou celular. Ele visa mais a criação de novos modelos de negócios para desenvolver um ecossistema onde todos os mercados e consumidores possam participar.
Assim, as organizações se concentram mais em capitalizar tecnologias novas e emergentes que as ajudam a posicionar e transformar as equipes em profissionais de alto desempenho.

A transformação digital permite que as ferramentas digitais aumentem a produtividade e a eficiência e alterem os documentos em papel duro para formatos PDF ou HTML protegidos. Os dias com um formulário de inscrição e folhas de produtos acabaram. A equipe de vendas e os oficiais de campo estão agora capacitados com smartphones e outros dispositivos portáteis, nos quais as informações podem ser facilmente exibidas. Muitos provedores de serviços financeiros adotaram a transformação digital. No entanto, muitas empresas adotaram a abordagem de observar os desenvolvimentos e depois decidiram investir na digitalização.

A transformação digital vem com sua parcela de riscos e, portanto, uma abordagem de retrocesso é uma rota mais segura.

A digitalização impactou positivamente o crescimento econômico e acelerou o crescimento das inovações. Muitos estão interessados em um debate de que não há crescimento econômico, mas os sinais de potencial impacto positivo são bastante visíveis; Os melhores exemplos são os aplicativos de mobile banking, dinheiro móvel e e-wallets .

Com a introdução de aplicativos bancários; O Mobile Money e o E-Wallets ocuparam o centro das finanças em todo o mundo.
Fonte: theninehertz.com

Alistou-se aqui a importância da transformação digital no setor financeiro:

1. Alta padronização: As funções financeiras são sempre consideradas de alto desempenho. Quando estes estão integrados com sistemas de tecnologia com processos e dados padronizados; leva a uma alta padronização.

2. Funções altamente automatizadas: A
adoção de novas ferramentas tecnológicas leva a maior automação de processos para serviços como remessa de dinheiro, pedidos de compras, geração de faturas e verificação KYC.

3. Desempenho mais rápido:
Com a adoção de ferramentas de big data e outras ferramentas de aprendizado de máquina em finanças, é mais fácil prever e prever o orçamento, permitindo que as equipes concluam ciclos de fim de mês antes do tempo.

4. Funções orientadas por insights : A digitalização modificou os modelos financeiros de forma que os recursos se concentrem mais em insights, em vez de se concentrar apenas em transações.

5. Melhor experiência do cliente e funcionário: O mesmo nível de informação está disponível com clientes e funcionários e, portanto, menos caos nas transações.

6. Melhor prestação de serviços: Os sistemas legados integrados com novas tecnologias mudaram o modelo operacional das finanças. Os processos estruturados melhoraram a entrega de serviços.

Juntamente com a alta importância, as principais prioridades e desafios para os serviços financeiros e estabelecimentos bancários em todo o mundo que afetariam seus negócios incluem as estratégias listadas abaixo:

  1. Atuando de acordo com os requisitos regulamentares
  2. Redução de custos ou margens aprimoradas para operações de negócios de varejo
  3. Segmentação aprimorada de clientes
  4. Melhorias em serviços, projetos de produtos e canais promocionais
  5. Migração de canais físicos ou legados para uma plataforma digital
  6. Integrando os sistemas legados com a nova tecnologia seguindo toda a conformidade e diretrizes

As organizações financeiras agora implementam essas estratégias e podem transformar e automatizar digitalmente seus processos. O impacto é tal que houve uma melhora drástica na execução das operações do cliente em um prazo menor. A automação levou as empresas financeiras a cumprir os prazos regulamentares, a alcançar riscos operacionais e transacionais e ainda permanecer competitivas investindo em tecnologia.

A transformação digital ajudou a automatizar tarefas monótonas, gerenciamento de conformidade e funções de contabilidade e operações, que incluem contas, relatórios e análises. A digitalização também reduz a possibilidade de riscos cibernéticos e minimiza os erros que ocorrem devido à execução de estratégias robustas.

Resposta dos críticos à transformação digital

Apesar do impacto positivo da transformação digital, os críticos acreditam que esta é uma oportunidade maravilhosa para os fornecedores de tecnologia renovarem seus serviços e produtos e os venderem em nome da transformação digital.
Bem, outro ponto crítico a ser observado aqui é que nenhum dos caras da tecnologia gasta suas horas de trabalho transformando ou inovando digitalmente, mas em vez disso gasta tempo em programação, codificação e desenvolvimento. No entanto, os críticos não percebem que esta codificação, programação e desenvolvimento é o que faz um sistema funcionar de uma maneira particular . A tecnologia impulsiona esses sistemas e, consequentemente, a transformação.

Por que a transformação digital é importante nas finanças?

A transformação digital pode parecer apenas uma palavra da moda, mas, como dizem, há mais em um iceberg do que aparece na superfície, e definitivamente há mais em nossa história de transformação digital.
O conceito de digitalização ajuda os executivos de serviços financeiros a alterar as regras já estabelecidas, e o crescimento econômico é bastante visível. Os aplicativos móveis voltados para o cliente são os melhores exemplos. O crescente número de pessoas que confiam nos aplicativos bancários móveis e on-line, os serviços financeiros e bancários estão em uma corrida para a transformação digital. Quanto mais conveniente for uma aplicação para os clientes, mais é a transação digital e o crescimento financeiro.

Para bancos e empresas de cartão de crédito, fornecer uma experiência de cliente móvel sem tempo de inatividade e processo de transação mais rápido é de maior importância. Os outros estabelecimentos financeiros, como mercado de capitais, fundos e mercado de ações, utilizam ferramentas de big data e automação para análise de dados e computação de alto desempenho para rastrear milissegundos de dados de transação.

Progressão da Digitalização para a Transformação Digital

Um olhar mais atento aos dois exemplos revela que o negócio está capitalizando na tecnologia para melhorar a experiência do cliente.
O principal objetivo da transformação digital no setor financeiro é ser mais centrado no cliente.
Nos serviços financeiros, a concorrência não se dá apenas com outros provedores de serviços financeiros, mas com qualquer pessoa que ofereça uma tecnologia real e experiência do consumidor. O foco na digitalização de serviços financeiros ou no desenvolvimento de aplicativos móveis financeiros deve ser facilitar a vida do cliente. Aqui, é essencial destacar que a transformação digital não é uma estratégia de tecnologia, mas uma estratégia de negócios que torna os negócios rápidos e rápidos para responder ao mercado.

A digitalização abriu novas oportunidades nas funções de mercado bancário, de crédito e de capital do domínio financeiro. Existem vários locais de filiais e é difícil manter um ramo ao lado do consumidor; Daí os aplicativos móveis que mantêm o seu escritório diretamente em suas mãos. Dito isto, muitas instituições financeiras ainda confiam em seus sistemas legados que são executados em quadros IBM e são construídos em COBOL.
Esses sistemas, no entanto, não podem ser atualizados ou atualizados, pois os desenvolvedores também mudaram para as tecnologias mais recentes. É um desafio considerável para algumas empresas de serviços financeiros extraírem os dados e seguirem para o moderno sistema baseado em tecnologia. Além da integração do sistema legado com tecnologia avançada, o desejo de abraçar a digitalização pela força de trabalho da empresa também foi um desafio. Mas, com a interrupção dos serviços e produtos existentes, é essencial que as empresas se concentrem na aquisição de novas habilidades e tecnologias.

A chave para sobreviver em um ambiente digital é adaptar-se e ajustar-se às mudanças . Os CIOs assumem essa responsabilidade de adotar as mudanças e liderar a transformação. Embora a tecnologia certa supere a eficiência, é a força de trabalho que garante uma implementação bem-sucedida.

Ferramentas digitais destinadas a suportar funções financeiras

As ferramentas digitais destinadas à indústria de serviços financeiros se concentram mais em melhorar e atualizar as competências existentes e os principais sistemas. Existem outras ferramentas exponenciais que se destinam a fornecer novos recursos.
As tecnologias crescentes que interrompem o sistema financeiro incluem:

Nuvem
O benefício de adotar a nuvem nas finanças é inquestionável. Nuvem traz mais aceleração e rapidez. A tecnologia de nuvem em serviços financeiros acelera novos fluxos de trabalho digitais, permitindo uma colaboração interdepartamental eficaz ou colaboração entre empresas e terceiros. As instituições financeiras usam aplicativos em nuvem baseados em SaaS para processos de negócios, como RH e contabilidade. À medida que a força de trabalho e os chefes de equipe ficam confortáveis com o aplicativo, ele se integra aos sistemas centrais. Os serviços / soluções financeiros consideram a segurança e a conformidade como problemas cruciais.

Preocupações de adoção da nuvem nos serviços financeiros
Fonte: slideshare.net

No entanto, com aplicativos habilitados para nuvem, é fácil dimensionar dados para funções críticas, como pontuação de crédito, pagamentos do consumidor, extratos e faturas para funções essenciais da conta . Além disso, a velocidade dos dados é vital para as empresas financeiras se manterem competitivas e efetivas. O setor de serviços financeiros é o principal alvo dos criminosos virtuais, devido a informações pessoais confidenciais. A rapidez da nuvem protege os dados críticos, ativos financeiros digitais e informações do usuário, protegendo o desempenho do funcionário.

Automação de Processo Robótica
Uma das mais quentes entradas na vertical de serviços financeiros é a automação de processos robóticos. O trabalho de estabelecimentos financeiros em vários sistemas de tecnologia e robótica de processo ajuda a automatizar o processamento de transações e a comunicação entre vários sistemas.

O RPA substitui eficientemente o envolvimento humano e, consequentemente, reduz os erros humanos no processo.

A robótica de processos atende aos principais desafios do setor financeiro e pode ser efetivamente utilizada para:

  • Operações de cobrança e cobrança e funções de contas a receber
  • Lançamento no diário, alocações e ajustes, transações entre empresas
  • Relatórios financeiros e externos
  • Orçamento, Planejamento e Previsão
  • Processos de tesouraria

A robótica de processos aprimorará as funcionalidades dos sistemas legados diminuindo a ineficiência e abordando as atividades manuais intensivas. Embora a Process Robotics esteja em um estado de teste em algumas organizações, mas está trabalhando excepcionalmente bem para suportar sistemas legados.

Visualização de dados
Quando se trata de comunicação entre vários departamentos dentro da organização financeira, a visualização de dados é a chave para obter insight. Os executivos de negócios têm uma enorme quantidade de dados, mas comunicar-se em relação ao mesmo foi um problema.

A visualização de dados é a chave para obter insights significativos.
Fonte: dribbble.com

No entanto, com a visualização de dados, é possível rastrear e prever facilmente o desempenho organizacional. O setor financeiro é considerado como o hub de dados. Com a visualização de dados, os analistas podem explicar dados complexos, rastrear interseções de informações e apresentar detalhes com base nessa análise que auxiliam na previsão do desempenho organizacional.

Estima-se que mais de 65% das pessoas sejam aprendizes visuais. A técnica de visualização de dados fornece aos tomadores de decisão ilustrações detalhadas de dados visuais para que eles possam entender as análises por meio de recursos visuais e tomar decisões informadas.
A visualização de dados também pode ajudar o setor financeiro a identificar tendências novas e adicionais para recursos interativos e insights mais profundos. Na verdade, a visualização de dados é usada pelos líderes financeiros para acompanhar os KPIs – financeiros e não financeiros. Além disso, esses líderes financeiros melhoram o desempenho da equipe ao correlacionar as métricas de KPI e a análise de dados.

Análise avançada
Atualmente, existem vários canais diferentes pelos quais os clientes interagem com seu provedor de serviços financeiros. Por causa dos vários canais, há uma carga de dados do cliente sendo coletados por organizações financeiras. Esses dados podem ser aproveitados com eficiência usando Inteligência Artificial ou análises avançadas ou preditivas para obter informações sobre o comportamento do consumidor. A análise avançada / preditiva pode auxiliar os estabelecimentos financeiros a otimizar seus processos, reduzindo custos.

Análise preditiva
A Análise Preditiva é melhor usada em aplicativos como Detecção de Fraude. O painel de relatórios de análise preditiva solicita e fornece notificações sobre anomalias nos dados da transação. Além de detectar as anomalias, o software de análise avançada pode auxiliar na coleta, limpeza e análise de dados brutos. A análise também ajuda a identificar as tendências do cliente, prevendo os esforços de marketing e analisando o comportamento on-line do passado e do presente do cliente usando algoritmos de aprendizado de máquina.
O Advanced Analytics melhora uma variedade de funções financeiras e ajuda os líderes financeiros a obter insights, como:

  • Melhorando as cadeias de suprimentos
  • Previsão de receita
  • Identificando os pontos problemáticos
  • Detecção de fraude

A combinação de julgamento humano com automação e análise avançada fornece uma supervisão ética aos negócios.

Computação Cognitiva
A computação cognitiva é outra perturbação constante nas finanças. É a tecnologia que faz uso de processamento de linguagem natural, aprendizado de máquina, reconhecimento de fala e visão computacional para estimular o pensamento humano. Para organizações financeiras, é essencial coletar, analisar e usar dados para melhorar a tomada de decisões.

Uma ideia inspirada na computação cognitiva. Ao conversar ou realizar transações financeiras por meio da computação cognitiva, o avatar responde em diferentes expressões faciais de acordo com o conteúdo da conversa. Faz parecer mais como uma conversa cara a cara, aumentando a expressão facial / emoção que geralmente está faltando.
Fonte: dribbble.com/phoenixjah

Alguns dos elementos básicos da computação cognitiva são:

  • Ele permite que as organizações financeiras obtenham informações personalizadas sobre os clientes e usem o mesmo para notificar sobre pagamentos, faturas e outros lembretes. Computação cognitiva também oferece sugestões sobre pagamentos excedentes de clientes e outros serviços inteligentes de automação.
  • A computação cognitiva também garante a criação de interfaces de conversa para colocar as consultas dos clientes e responder a elas. Os chat-bots são o melhor exemplo de assistentes digitais com tecnologia AI, desenvolvidos para responder a consultas de clientes, melhorando assim os serviços ao consumidor e o CRM.
  • Robo-advisors também fazem parte da computação cognitiva, mas não são movidos por AI. Os Robo-advisors usam algoritmos para ler dados e encontrar uma sugestão adequada.
  • A tecnologia cognitiva funciona de maneira semelhante ao pensamento humano, mas é considerada chave para a segurança. A proteção de dados financeiros é vital; Portanto, a computação cognitiva é a solução.
  • Com leis e regulamentos complexos dentro do setor financeiro, o conhecimento insuficiente das políticas de dados pode tornar as finanças um desafio para os clientes. Com a computação cognitiva, atualizações em tempo real sobre regras e implementação em tempo real das políticas ajudam a manter os documentos de políticas atualizados e incentivam a boa conformidade.
  • A computação cognitiva permitiu a análise de negociações em tempo real e sistemas de negociação aprimorados para que os clientes possam ser atendidos mais rápido e melhor.

A computação cognitiva tem sido benéfica tanto para a empresa quanto para os clientes. Os aplicativos habilitados com algoritmos, aprendizado de máquina, consultores digitais e melhoria na segurança cibernética impactaram positivamente os clientes para gerenciar suas finanças.

Computação In-memory
Com as empresas financeiras lidando com uma enorme quantidade de dados, maiores volumes de transações e aumentando a conformidade; surge a necessidade de abordar o desafio da análise de dados em tempo real. Se é finanças, tem que ser de alto desempenho, mas com enorme carga de dados, a eficiência pode estar em jogo.
A enorme quantidade de dados comerciais e contábeis exige uma infraestrutura robusta, com alta velocidade de transações e em tempo real. A plataforma de computação in-memory resolve esses desafios. As informações são armazenadas na memória principal de acesso aleatório de servidores especializados. Isso significa que elimina o atraso ao recuperar dados dos servidores.
O banco móvel 24 horas acumula dados enormes e, ao mesmo tempo, os regulamentos, as taxas de câmbio, as taxas de juros, os preços das ações, etc. também precisam ser atualizados. A plataforma de computação in-memory oferece aos usuários informações e cálculos em tempo real. Ele também fornece informações sobre negociação de commodities em tempo real a uma excelente velocidade para que os usuários experimentem uma experiência financeira inédita.

Blockchain
Uma das ferramentas digitais mais populares atualmente é o Blockchain . Com o advento da tecnologia Blockchain, a indústria de serviços financeiros é considerada como tendo entrado em uma nova era digital. Essa nova tecnologia mudou a forma como pensamos sobre transações e revolucionou a economia. A tecnologia Blockchain se destaca de todas as tecnologias que atrapalharam a vertical financeira.
O blockchain potencializa a moeda digital descentralizada, também chamada de criptomoeda.

Na tecnologia Blockchain, os blocos de dados criptografados são considerados como moeda e são compartilhados durante as transações. A tecnologia Blockchain utiliza técnicas avançadas de criptografia para verificar a moeda e as transações. A tecnologia Blockchain garante que apenas os usuários autorizados que possuem a parte do Blockchain possam editar os dados usando a chave privada.
O Smart Contract é uma das aplicações mais atraentes da tecnologia Blockchain. Ele automatiza a execução de acordos e transações comerciais. Como a tecnologia Blockchain não entretém intermediários, os contratos inteligentes são considerados mais seguros do que os acordos tradicionais, o que gera custos para os intermediários. Acredita-se também que a tecnologia Blockchain ajudará na redução de fraudes, possibilitará um processo KYC, comércio eficiente e econômico, e muito mais.

A tecnologia pode parecer promissora, mas ainda assim muitos desafios precisam ser resolvidos para transformar completamente o setor financeiro e bancário com a tecnologia Blockchain.

Visão final

É apenas uma questão de tempo até vermos as tecnologias descritas perturbando o setor financeiro. Com os consumidores se tornando mais inteligentes e mais exigentes,

É essencial que os estabelecimentos comerciais passem por transformações digitais para atrair, capturar e manter a atenção dos consumidores.