Independência financeira: Primeiro passo para construir uma sólida

Escrito em: 22/07/22

Investir não é tão complicado, é relativamente simples. Portanto, vamos realizar um exercício:

Dinheiro permite gerar dinheiro usando o dinheiro. Se você não investir seu dinheiro, ele nunca aumentará. Você provavelmente gastará, doará ou economizará (e possivelmente gastará isso em um desejo de curto prazo).

Se você não investir seu dinheiro, nunca aumentará, essa é uma base de investimento. Para poder investir seu dinheiro, primeiro você precisa salvá-lo com eficiência. Mas antes, como poupar dinheiro suficiente para investir? Podemos tentar aplicar algumas lições de pessoas que aprenderam da maneira mais difícil – por exemplo, os babilônios.

O livro “O Homem Mais Rico da Babilônia”, de George Clason, cobre os fundamentos da educação financeira, usando contos sobre os babilônios. Assim, ele apresenta algumas soluções para “carteiras vazias”, sendo elas:

  • Uma parte de seus ganhos é exclusivamente sua
  • Controle suas despesas
  • Não viva suas possibilidades
  • Multiplique seus rendimentos
  • Evite perdas
  • Faça da sua casa um investimento lucrativo
  • Garantir um rendimento futuro
  • Diversifique suas fontes de renda

Estas soluções constituem uma base substancial para a educação financeira. Então, vamos nos concentrar nas duas primeiras leis.

Independência financeira

Sobre o que as duas primeiras leis são sobre?

As duas primeiras leis são a base da educação financeira. Simplificando, você precisa tirar uma parte de sua renda e reservá-la apenas para ser investido. Abrace o lema “dinheiro que é exclusivamente seu” e “pague a si mesmo primeiro”. Você pode ter ouvido isso antes.

Dessa forma, você pode começar a direcionar suas práticas para seguir uma meta de longo prazo, sem sacrificar seu estilo de vida. Assim, se você pode viver sem alguns luxos (aquele jantar chique de sushi terá que esperar), você pode aumentar o limite de 10% para números mais interessantes (algumas pessoas economizam 30%, 40%, 50% de sua renda).

Essa técnica simples permitem que você comece a criar um orçamento interessante para investir. Em teoria, economizar parece muito bonito, mas, existem outras variações a serem levadas em consideração.

Você se esforçou para manter 10% de sua renda? Você pensou “uau, de onde tanto dinheiro veio tão rápido”? Felizmente, há uma correção.

Assim, para aumentar nosso potencial de economia, devemos controlar as despesas, atribuindo “cada nota um trabalho”.

Mas, para controlar as despesas de forma eficaz, precisamos de um orçamento.

O que é um orçamento?

Um orçamento é uma estimativa do que você vai ganhar e gastar, durante um período futuro especificado. Portanto, para ser realista e honesto consigo mesmo, você pode criar um plano realista implementável, que permitirá economizar dinheiro.

Preciso de um orçamento?

Você sabe dizer exatamente quanto ganha por mês? E quanto gasta por mês, em média? Quanto gasta em mantimentos? E em lazer (como sair, filmes)?

Mas, se você não puder responder, provavelmente precisará de um orçamento para acompanhar suas finanças.

Há um método que aborda as duas leis mencionadas para independência financeira?

Sim. Uma maneira simples de trabalhar é o seguinte, alguns passos:

  1. Arranje algum dinheiro.
  2. Dê a cada nota um “emprego” assim que você ganhar seu dinheiro (da maior para a menor prioridade ). Nesta etapa, você precisa dividir seu dinheiro em categorias, de acordo com seu plano mensal. Quando cada nota é reservada para um propósito específico, elas não estão mais em disputa. Ao fazer isso, você provavelmente aumentará seu controle sobre o impulso de fazer compras desnecessárias.
  3. Descubra suas despesas (obrigações imediatas, educação, diversão). Isso permite que você se prepare para o futuro e ajuda você a começar a se preparar para isso.
  4. Aplique correções. Se você gastar mais do que o planejado em uma determinada categoria (às vezes não podemos evitar o extras de sushi), você pode tirar o orçamento de outra categoria.
  5. Acompanhe seu orçamento.

Com esse método, você provavelmente aumentará seu controle sobre seu dinheiro. Dessa forma, ele irá ajudá-lo a descobrir onde você tem gasto seu dinheiro, e tem o potencial de fazer você perceber fatos sobre você que você não conhecia.

Como elaborar um orçamento para chegar a independência financeira?

Existem alguns métodos para fazer esse controle. Você pode fazer através de um caderno, que é o mais comum, ou por uma planilha de orçamento, por exemplo.

E depois da independência financeira?

Depois de criar um plano e cumpri-lo, você poderá começar a economizar. E isso é o primeiro passo para construir uma sólida educação financeira.

Independência financeira

Considerações finais

Finalmente, o resumo do artigo é:

  1. Crie um orçamento
  2. Economize parte de sua renda todo mês (10% é um bom começo), para depois investir.
  3. No final do mês, analise suas despesas.
  4. Ajuste seu orçamento, se necessário.

Texto originalmente publicado em The First Step To Build A Solid Financial Independence por Rafael Belchior.

Rafaela Konze

Rafaela Konze

Rafaela Konze é analista de marketing na Zipline e responsável pelo blog e redes sociais do Agatetepe. Assine nossa newsletter e receba nossos conteúdos por e-mail!

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